惊！半数美国人皆为月光族，500美元紧急开支就能要命

債務社會現象，不是膽心還不到錢，只是擔心借不到錢！

黄金头条2017-04-06 20:54

美国经济结束衰退已经有近八多的时间，在此期间，虽然美股道琼斯指数上涨了200%，但多数美国普通家庭的财务状况相比当年危机深重的时代却并没有多大的改观。相当一部分美国人也依旧处于毫无积蓄的“月光”状态。

美国房屋维修服务公司HomeServe最近的一次调查结果便揭示，半数的美国人都无法有效应对可能突如其来出现的大额应急支出的账单，其中有多达19%，近乎五分之一的美国人都承认，自己在日常开支之余，就将“身无分文”。更有多达近三分之一(31%)的美国人坦言无力支付一张500美元额度的账单。而身边现金积蓄超过1000美元者则只有不到40%，这一状况令人触目惊心。

而本周一(4月3日)，大都会人寿保险公司出具的报告也指出，多达49%的美国普通劳动者对其当前的个人财务状况感到担心、焦虑和恐惧，只有40%认为他们的财务状况完全在自己的掌控之中。

这一状况与总体乐观经济数据，持续走高的股指，以及美联储官员的乐观措辞构成了鲜明的对比，于是，此中必有蹊跷。其实原因也不难解释：美联储宽松信贷政策吹起的资产泡沫养肥了有余钱进行投资的富有阶层，而中下阶层却仍需要在债务的苦路上艰难跋涉。正如纽约联储公布的数据，美国家庭负债总额会在今年年底达到12.7万亿美元的天文数字，大约每个美国人都负债4万美元。虽然，当年“闯祸”的房贷市场，现在已经得到了控制，但是卡贷、车贷和学生贷款却成为套在美国底层民众脖子上的新的绞索。

更令人担心的是，在债务持续增加的同时，无法按期还贷的债务违约比例也在上升，分析人士对此状况的第一反应便是，债务违约增加是因为发贷机构降低了放贷审核标准。但瑞银集团的分析师则表示，归根到底还是因为美国经济近年来的复苏对于中下阶层并没有实质性的帮助，在薪酬增长停滞的状况下，这些群体不得不靠借债来满足日常生活需求，并因而使自己的财务状况变得更加脆弱，于是便陷入恶性循环。

分析师指出，美联储增印的货币并没有流入普通民众的钱包，而是养肥了发放消费贷款的“影子银行”，这些机构在获得了廉价资金之后。再向底层民众发放利率高而门槛低的便利信贷，从中赚取丰厚差价。由此产生的利息负担则使得底层民众的生计更加艰难。

于是，发贷方对借贷人的资质要求越来越低，而借贷人的财务状况则随着借贷的增加而进一步恶化，造成恶性循环，并有可能反过来砸了放贷机构自己的脚。在2016年四季度时，18%负有消费贷款的美国民众已经表示，他们在未来12个月间可能至少面临一次债务违约记录，这一比例相比三季度又上升了5个百分点。而在年轻群体中，个人财务和信用状况就更加糟糕，在21-34岁的人群中，有37%表示会在未来一年内面临债务违约。如此的生活和财务状况，自然让人寝食不安，如坐针毡。

因此，可以认为，美国中低阶层之所以沦为“月光”族，很大程度上在于其背负了过重的贷款本息偿还压力，沦为“房奴”、“车奴”、“卡奴”和“学奴”。而在收入大半用来偿债的状况下，更多生活需求又需要靠借更多债才能满足，于是大家都陷入了恶性循环当中。

而在后经济危机时代，美国政府急需拉动内需来摆脱经济低迷泥潭，于是凯恩斯主义经济学家便配合鼓吹今朝有酒今朝醉的消费主义文化，而美联储则提供了更多的廉价(其实到了消费者手中，如果算上利息的话真的一点也不”廉价“)便利信贷，来满足大家的“超前消费”欲望，于是整个经济便围坐在债务火山口上吃起了BBQ(Barbucue，一种西式露天烧烤的俗称)。

只是，当身上没有任何以备万一的积蓄，整体为将来可能还不起债的状况而担惊受怕，这样的生活，即使“超前消费”了，又如何“爽”得起来？然而，大多数受调查者所真正担心的状况，并不是还不起钱这件事本身，而是一旦发生个人债务违约，以后会再也借不到钱。这就更加发人深思了……