黃金產品配置：55歲以上購金條

始終個句，只買實物金銀，不買任何由黄金衍生出來的金融產品。

不同年齡階段的媽媽，審美偏好迥異：老年媽媽喜歡務實的金條與實用性較強的黃金首飾，而年輕媽媽則更偏愛鉑金首飾、有文化內涵的金銀幣產品。進取投資偏好的媽媽，可多買紙黃金與黃金基金；而穩健、保守理財偏好的媽媽，投資貴金屬仍應以實物金條為主。

30~40歲：可開始收藏金銀幣

30~40歲年齡段的媽媽，進入事業、家庭的雙豐收階段，收入增長、財務穩健。成熟女性的審美觀較之年輕時變化不算大，依然追求時尚，但其消費能力卻大幅度提升，“看得上眼”的貴金屬禮物並不多。建議優先考慮鉑金鑲鑽或鉑金鑲寶石首飾，其次則是各類金幣與工藝考究的紀念型金條。

貴金屬分析師王述坤認為，對於投資，這個年齡階段的媽媽們可選種類較多，因為家庭資金較寬裕、理財空間較大。建議優先選擇投資型金條，作為家庭長期保值的選擇；再者，這個年齡階段的媽媽可以開始收藏金銀幣；健康的收藏愛好，有利於媽媽們放鬆身心，伴隨寶寶健康成長；另外，黃金概念的基金、銀行理財產品也是可以考慮的選擇，作為家庭理財的穩健分流部分。

對於這個年齡階段的媽媽，一般建議採用進取為主的理財策略，黃金產品在流動資產總額中的比例一般可控制在5%~10%。

20~30歲：

可優先考慮紙黃金

年輕媽媽購置貴金屬產品，總會優先考慮鉑金與白銀首飾；黃金產品中，年輕媽媽們更偏好紀念型金幣，比較有文化內涵，且目前的市場價格比較低，黃金首飾中，她們更喜歡購置生肖吊墜、手鍊，因為年輕媽媽們普遍崇尚“低調奢華”。

興業銀行理財師牛興認為，在貴金屬投資方面，年輕媽媽們目前忙於養育幼年寶寶，投資的必要性不是特別強，建議優先考慮紙黃金產品，其次可以考慮一些黃金主題概念的基金。家庭理財中以往若沒有做過黃金配置，則可以購買幾萬元的實物金條，以求長線保值。

40~55歲：適當提升黃金投資比例

40歲之後的媽媽，理財成長性減低，理財策略也逐步向“穩健”方向過渡。她們在選購黃金時，更重視“性價比”，不太顧及審美觀。她們更喜歡選購千足金手鍊、黃金項鍊等首飾，或者有一定裝飾效果的黃金擺件。

而對於這個年紀的媽媽們來說，農業路某黃金投資公司經理李冬冬認為，投資方面應以金條為主，可去商業銀行與貴金屬投資公司直接購買實物金條，以2年以上的長線投資策略為主；其他產品，不必太多染指。實物黃金在家庭流動資產中的比例可以相應提高至15%。投資策略越進取，黃金在家庭流動資產中所佔的比例就越低；策略越保守，黃金反而應成為不可或缺的重要部分。

55歲以上：

購金條長線獲利

對於多數的城市家庭，老年媽媽比較適合採取穩健為主、偏向保守的策略。老年媽媽投資貴金屬，也應優先購買金條，金條手續費低廉、性價比高，購買後建議放進銀行保險櫃長期貯存。對於這個年齡段的媽媽，實物黃金投資可在家庭流動資產中佔據15%~20%的較高比例。