銀行已末路？蘇格蘭皇家銀行涉嫌壓榨客戶強迫還債

日前從英國蘇格蘭皇家銀行（RBS）洩漏的一份內部文件顯示，該銀行從有財務問題的中小企業廉價的購買資產，甚至有意地使其破產，其內部制度顯示該銀行將此項業務列入人員績效獎金之內，並稱之為「向金錢衝刺」（Dash to Cash）計畫，經媒體披露之後，此案迅速的成為銀行業界的醜聞。該文件顯示，自 2008 年金融危機之後，RBS 銀行開始從急於翻身（Turnaround）的企業身上賺錢，當時有超過 1 萬 2 千家企業被迫進行有爭議的重組，並陸續出現糾紛。

RBS 銀行集團是一間跨國銀行，總部位於蘇格蘭愛丁堡。以市場資金計，該行為蘇格蘭最大的銀行，在英國也僅次於匯豐銀行，是歐洲第三大銀行，以及全球第五大銀行，除一般銀行理財服務之外，還設有保險、公司財務等業務，並代理蘇格蘭政府發鈔業務。

一位建築師 Andi Gibbs 表示，他曾在 2008 年向 RBS 銀行貸款 130 萬英鎊做房地產開發，銀行堅持他必須要購買該行防止利率上升的衍生性金融商品才能放貸，但因為利率持續跳水，金融商品的損失甚至危害到他正規的事業，最終使該企業倒閉，這很明顯是錯誤的銷售，RBS 銀行的作為不只摧毀了一個企業家的事業也使其家庭破裂、身心備受折磨。

該文件顯示，銀行工作人員被要求尋找可能需要被重組的公司，並試圖削減其放貸規模並取得現金，甚至就算客戶的貸款並沒有違約，銀行工作人員也必須試圖找出把柄。許多企業家表示，該銀行通過低估他們資產價值來聲稱他們違反貸款規則，強迫企業進入資產重組的行列，也就是 RBS 的全球資產重建部門 （GRG，Global Restructuring Group）。

在該部門，RBS 銀行試圖通過更高的利息和費用向企業壓榨現金，並迫使客戶出售資產以及股權來償還貸款，甚至推動企業進入破產管理程序。但蘇格蘭皇家銀行辯稱，該作為只是為了在金融危機中保護銀行，該銀行不否認其部分客戶面臨破產及倒閉，但並非有意為之。

GRG 部門的高級主管 Derek Sach 及 Chris Sullivan 曾重複表明，該部門並非以創造利潤為目標，但有文件指出，該部門貢獻了相當多的利潤，且收入大幅超過其費用，在 2011 年，僅一年獲得的利潤超過 12 億英鎊，且該文件是經過 RBS 集團董事長 Sir Philip Hampton 簽核的。RBS 銀行內部稽核員 Deloitte 也在文件中指出，這樣的數據將有可能會讓銀行聲譽面臨風險 。

不過目前還沒有足夠直接的證據證明 RBS 集團的動機不良，其也提出報告反駁，還是有很多的企業經過 GRG 的協助之後，重新回到正軌。在 2013 年，當時的英國財務大臣 Vince Cable 已下令金融監管局進行調查，但如今仍未公布調查結果，金管局局長 Andrew Bailey 也拒絕提供確切的發布日期。

註：蘇格蘭皇家銀行與蘇格蘭銀行（Bank of Scotland）為不同的兩家銀行，蘇格蘭銀行（Bank of Scotland）是總部位於蘇格蘭愛丁堡的商業銀行，其歷史追溯到 17 世紀，是英國第二古老的銀行，僅次於英格蘭銀行，蘇格蘭銀行也是歐洲第一家自己印製鈔票的銀行。蘇格蘭皇家銀行曾於 1727 年意圖併購蘇格蘭銀行，但最終失敗。

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（首圖來源：chrisdorney / Shutterstock）