極端追求利益的銀行文化，隱瞞十年才爆發的富國銀行詐欺案

曾是世界市值最高的富國銀行，近期傳出偽造客戶帳戶的醜聞，令其股價大跌，震撼市場。根據深入調查，此項詐欺行為其實自 2005 年便開始，就陸續有員工向公司投訴但未獲處理，甚至舉發者慘遭開除。議員在國會聽證時質疑，自 2013 年銀行內部才開始有懲處動作，但被開除的都是基層員工，完全沒有管理階層，銀行不擇手段追求利益的風氣難道都是基層員工的問題？此一弊案可以被隱瞞十年，而銀行財務長也表示，其實這些醜聞不會影響太多盈利。如今銀行業的文化，發人省思。

富國銀行集團（Wells Fargo）自 1852 年成立於美國紐約，共有 9 千多家分行，總資產為 1.5 兆美元，以零售銀行業務為主，並從事批發銀行及個人金融業務，在美國市佔率非常高。在 2013 年成為全球市值最大銀行，勝過中國工商銀行，以超越同行的盈利深得股神巴菲特的青睞。

美國消費者金融保護局（CFPB）在 9 月 8 日指出，富國銀行員工為了業績不擇手段，在沒有告知客戶的情況下，偷偷開立了近 200 萬個存款及信用卡帳戶，並私自轉移客戶資金，除此之外，還涉嫌利用假電郵來招攬客戶，以拉抬銷售數字獲得業績獎金，而此事竟然從 2005 年便開始，甚至成為該銀行的文化。

富國稱高層未參與

一位行政助理 Julie Tishkoff 曾在 2005 年 寫信告知該銀行人事部門，有關於部分員工偽造客戶簽名申請信用卡的行為，她投訴了近 4 年都沒有被相關單位重視，甚至陸續也有其他人發現這項事實，但是人事部門一直沒有動作，直到 2011 年，員工直接向董事長 John G. Stumpf 陳情。

但在詐欺案爆發後，富國銀行在國會的聽證中 ，Stumpf 與其他銀行業務高管卻指稱，他們在 2013 年才確定這是事實，而陸續採取裁員的動作。然而國會議員質疑，富國銀行高層為何遲遲不採取行動？且被懲處的都是基層員工，完全沒有管理階層，銀行不擇手段追求利益的風氣難道都是基層員工的問題？

民主黨議員 Maxine Waters 指出富國銀行在 2008 年曾阻止其員工向法院進行控訴，且其動作只有在員工手冊裡載明不得在無客戶同意之下進行開戶。據調查，在2009 年就確定至少有兩位主管收到 Tishkoff 的投訴但都無動於衷，而這些主管現在都是分行高層。

富國銀行發言人 Mary Eshet 表示，在 2013 年前各地的投訴過於零散所以沒有引起高層重視，銀行高層為了避免此種情事繼續發生，下調了員工的業績門檻，並讓客戶能得到真正滿意的金融商品。富國銀行強調，在近年來已陸續處理這些有問題的帳戶及信用卡，其中大約有 10% 是分行經理級的員工所開設，其中只有一位是真正的高階主管。銀行財長也稱，此次醜聞對盈利打擊不大。

出頭的慘遭解雇

自從 9 月 8 日，詐欺案正式爆發，金保局開罰 1.85 億美金之後，紛紛有許多員工站出來指證，富國銀行內部不良的銷售文化，以及類似情事。前富國銀行經理 Ricky M. Hansen Jr. 就是因為曾舉發詐欺行為而被開除，他表示，很多人都知道詐欺行為的存在，但試圖為此發聲的人都被打壓。

前員工 Yesenia Guitron 也曾在2009年對其分行主管投訴類似情事但無果，而在 2010 年對人事部門再次投訴後，卻慘遭解雇，其理由竟然是違抗上級命令（ Insubordination）。在 2012 年在其與富國銀行的訴訟中，法官表示，儘管銀行有詐欺行為，但對其解雇依舊是合法的，因為她沒有達到銀行指定的業績門檻，而之前提到的助理 Julie Tishkoff 則是因偽造費用報告而被解雇，Tishkoff 對此表示，她不過是在報告中疏漏了兩筆小額費用而已。

類似的情事在這幾年間不斷的在銀行內部上演，銀行員工的憤怒也越來越大。前分行經理 Hansen 也曾從內部管道對此投訴，但內部回應卻是希望他先不要聲張，然後向他詢問有哪些帳戶有問題，結果一個月後，他卻被解雇了，理由卻是不當搜尋帳戶資訊，並指責他違反職業道德。

同樣也是前分行經理的 Rasheeda Kamar 受訪時表示，她也曾向董事長投訴但無果，最後也是因未達業績門檻慘遭解雇，這些事件終於在上個月得到金保局及公眾的平反，但她仍然非常憤怒，因為董事長只認為這些都是員工的錯，而非去檢討企業內的不良文化從何而來，她已向國會議員陳情此事。針對富國銀行的醜聞，洛杉磯議會將擬定新的法案，來控管銀行對員工過度的業務激勵機制造成金融風險的危害，並呼籲銀行業進行改革。

註：富國銀行董事長 9 月在參議院作證時指出，許多盜開賬戶的案件發生在大洛杉磯地區，目前富國銀行以 1 億 8,500 萬美元與聯邦銀行監管單位和洛杉磯市政府就此案達成和解，並因此從市值最高銀行寶座上跌落。

• At Wells Fargo, Complaints About Fraudulent Accounts Since 2005 
• California lawmakers denounce Wells Fargo at hearing, call for statewide banking reform 
• Wells Fargo CFO says accounts scandal won’t hit profit much: WSJ 

（首圖來源：shutterstock）